赣州金盛源担保公司运用直担SaaS系统初见成效

2022-12-01

数字化转型经验介绍之七：赣州金盛源担保公司

       赣州市金盛源融资担保集团有限公司(以下简称金盛源公司)是江西省内首批对接国家融资担保基金(以下简称融担基金)的市级担保机构，也是江西省资本实力最强、业务规模最大、信用等级最高的市级担保机构。该公司2022年获得小微企业融资担保降费奖补资金3951.6万元，占全省奖补资金1/3以上，位列全省首位，获江西省融资担保机构贡献奖、中部地区优秀担保机构等荣誉称号。

        2022年以来，根据融担基金统一部署和江西省融资担保集团有限责任公司(以下简称江西省融资担保集团)安排，金盛源公司首批参加全国政府性融资担保数字化平台直担SaaS系统试点，并在江西省率先全面上线应用，有力地推动了普惠担保业务增量、扩面，提质、增效，在支持赣州革命老区高质量发展中发挥了积极作用。

        一、主要做法及成效

       (一)坚持担保数字化战略，主动对接直担SaaS系统。

        近年来，金盛源公司始终紧跟融资担保行业数字化大潮和省市强力推动“数字经济大发展、营商环境大提升”要求，2020年即开启了担保数字化进程，自行开发担保业务信息系统。鉴于自行开发的担保业务系统批量业务数据处理能力不强，2022年初融担基金直担SaaS系统上线启动会后，金盛源公司迅速作出了全面对接使用的决定，并被列为省内首批试点单位。以直担SaaS系统推动“数据多跑路，银行企业不跑腿”，数字赋能支农支小主责主业。

       (二)拥抱直担SaaS系统，开启数字化转型。

       一是传统融资担保全面纳入直担SaaS系统。在融担基金和江西省融资担保集团的指导下，金盛源公司全面搭建直担SaaS系统线上业务体系，实现置业担保、一般融资担保等担保业务的线上处理。截至2022年10月末，通过直担SaaS系统新增一般融资担保项目280户，金额27.37亿元，同比增长85.1%，在保余额达71.29亿元；新增置业担保项目11户，金额7.44亿元，在保余额达18.1亿元，同比增长42.5%。

       二是推动“财园信贷通”担保产品数字化。“财园信贷通”是江西省2013年在全国首创的支持中小微企业发展的财政金融政策，是江西的一张靓丽普惠金融“名片”。2018年，在融担基金大力支持下全面纳入政府性融资担保体系。金盛源公司与工行、农行、中行、建行、赣州银行等主要合作银行签署合作协议，实现“见贷即担”。系统上线以来，合作银行通过直担SaaS系统提报业务数据，担保公司仅作代偿审核，担保服务效率得到极大提升。2022年1-10月，新增财园信贷通担保项目1972户，金额90.63亿元，在保余额达121.96亿元，同比增长11.5%。

       三是“普惠快担”、 “总对总”等批量担保业务实现直担SaaS系统银行直报。2022年9月以来，金盛源公司陆续与工行、农行、建行、九江银行、赣州银行签署合作协议，参照工行“国担快贷”直连模式，由合作银行直接通过直担SaaS系统提报“普惠快担”、 “总对总”等批量担保业务。当年新增普惠快担225户，金额7.00亿元，在保余额6.91亿元，同比增长1813.78%；新增总对总批量担保项目2193户，金额33.03亿元，在保余额达37.55亿元，同比增长102.9%。

      (三)设置普惠担保部，推动直担SaaS系统部署。

       金盛源公司新组建了普惠担保部专门负责推动直担SaaS系统部署，设置业务岗位，配备信息化专业人员，设置数据岗专门负责直担SaaS系统数据统计分析，指定专人负责数字化普惠担保产品开发、推广、上线运行。在公司领导的大力支持和各部门、各岗位全面参与下，通过调整制度、优化流程、变更产品，实现了直担SaaS系统部署上线及全面应用，实质上是线上再造了担保公司。

       直担SaaS系统的成功部署，大幅度提高了金盛源公司担保业务数字化处理能力，银担合作效率有了质的飞跃，支农支小成效明显。截至2022年10月末，金盛源公司在保余额250.92亿元,担保放大倍数10.93，充分发挥了政府性融资担保的“放大器”作用。其中小微、“三农”在保余额200.08亿元，同比增长42.67%，支农支小在保余额占比80.65%，惠及4817户小微企业和“三农”主体，在保户数占比89.39%；当年新增小微企业和三农融资担保户数4022户、金额140.15亿元，新增占比达89.56%、87.32%，其中新增单户500万元以下小微企业和三农融资担保83.45亿元、占比51.99%。

       二、几点思考和启示

      (一)支农支小主责主业呼唤直担SaaS系统数字赋能。市县担保机构受人员、技术等限制，传统的单笔操作难以推动支小支农增量、扩面、提质、增效。金盛源公司2019年在保余额80.63亿元、户数仅216户；直担SaaS系统部署以来，截至2022年10月末，已实现在保余额250.92亿元、户数9070户，在保余额增长2.11倍，在保户数增长41倍，户均规模降至276.65万元。期间，公司人数始终维持在50人左右，没有直担SaaS系统数字赋能，支农支小的增量扩面是难以实现的。

      (二)直担SaaS系统有力匹配市县担保公司需求。从系统建设来看，市、县担保公司缺乏足够的人力、物力自行开发系统。从金盛源公司系统应用看，前期通过外包方式建设了担保业务系统，但因开发经验不足、业务转型等原因，导致系统需要二次开发且维护成本较高。直担SaaS系统有力地匹配了政府性融资担保机构业务全流程在线作业需要，同时也与再担保系统、外部数据系统无缝对接，可实现业务、风控及报送统计数据的需求。全面上线应用直担SaaS系统，恰如一场“及时雨”，不仅为金盛源公司节省了原有系统的二次开发投入，更重要的是，实现了“弯道超车”，与先进担保机构站在了同一条起跑线上，共同推进行业数字化转型。

      (三)直担SaaS系统数字赋能离不开数字化、批量化担保产品创新。直担SaaS系统的部署推广，除原有流程、制度的再造外，更重要的是创新数字化担保产品。从产品创新看，公司聚焦支小支农，参照融担基金“总对总”批量担保业务特别是“国担快贷”工行直连的做法，积极推动“财园信贷通”、“普惠快担”等业务的“见贷即担”线上化，改变了原有的人工报送业务模式，实现了地方担保公司批量担保业务直连直报，极大提高了“财园信贷通”、“普惠快担”客户满意度。此外，也顺利实现了批量担保业务报送备案，极大的改进了数据易出错问题，提高了工作效率。

       数字化转型是担保行业未来健康可持续发展的必然选择。融担基金全国政府性融资担保数字化平台直担SaaS系统的部署推广，重塑了担保公司业务、管理、风控流程，担保服务真正做到“数据多跑路，银行企业不跑腿”，保障“三农”及小微企业担保贷款资金及时到账，解决了企业的燃眉之急，也有力促进了当地营商环境的改善。

再担保业务部向赣州金盛源担保公司约稿，再担保业务部徐娜重新编写